Agent czy broker? - czyli kto załatwi nam najlepsze ubezpieczenie inwestycji budowlanych.

,

Zdjęcie artykułu Agent czy broker? - czyli kto załatwi nam najlepsze ubezpieczenie inwestycji budowlanych.
Pojęcie „ agent ubezpieczeniowy” zna właściwie każdy. Czasem wydaje się, że to jedyna osoba, za pośrednictwem której możemy cokolwiek ubezpieczyć. Natomiast pojęcie „broker ubezpieczeniowy” nie jest powszechnie znane nawet w branży budowlanej, choć powinno. Pora zatem przybliżyć, który z nich co może, czyli – który będzie dla nas bardziej przydatny.

Agent ubezpieczeniowy

To miła pani lub Pan, reprezentujący konkretne towarzystwo ubezpieczeniowe i oferuje produkty tego towarzystwa, zwykle standardowe. Agent zajmuje się raczej „detalem”, jest najbliżej „szarego człowieka”. Sprzeda nam różnego rodzaju polisy ubezpieczenia na życie, ubezpieczy mieszkanie, prywatne mienie, samochód.

Multiagent

Choć i tutaj możemy także skorzystać z usług multiagenta, czyli agenta sprzedającego różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Zwykle też standardowe, ale multiagent pomoże już nam porównać oferty różnych towarzystw – ile ochrony uzyskamy za jaką składkę. I na przykład dzięki temu możemy u agenta kupić polisę OC na samochód z jednej firmy, a polisę Autocasco – z drugiej firmy.

Broker ubezpieczeniowy

Jest najmniej znany, choć to tak naprawdę „nasz człowiek”. Nie reprezentuje interesów towarzystw ubezpieczeniowych wobec nas, ale odwrotnie – to on jest rzecznikiem naszych interesów, o reprezentuje nas wobec towarzystw ubezpieczeniowych. I może zapewnić nam  dużo więcej, niż agent.

Przez lata utarło się, że usługi brokerskie są zarezerwowane tylko dla biznesu i to tego większego. Gdyż „broker drogi jest”. Teraz to powoli się zmienia, tym bardziej, że działają na rynku nie tylko duże firmy brokerskie, często międzynarodowe, ale także i lokalne, mniejsze, a zawód brokera ubezpieczeniowego można tez uprawiać indywidualnie.

Różnice zasadnicze mi między agentem a brokerem

O pierwszej już wspomnieliśmy – agent pracuje dla towarzystwa ubezpieczeniowego, broker pracuje dla nas. Różnica druga – agentem po przeszkoleniu może zostać każdy, brokerem można zostać dopiero po wyczerpującym szkoleniu, 2-letniej praktyce w ubezpieczeniach  i zdaniu bardzo trudnego egzaminu brokerskiego, organizowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego..

Trzecia ważna różnica – rola agenta kończy się na sprzedaniu nam ubezpieczenia, przypomnieniu o konieczności jego wznowienia czy zaproponowaniu nowych produktów. Broker przeprowadzi nas przez wszystkie etapy „procesu ubezpieczeniowego” - od planowania, przez wybór i zakup polis, po likwidację ewentualnych szkód. I czwarta wreszcie – agent wynegocjuje dla nas niewiele, broker – bardzo wiele.

Agent i broker na rynku

W sektorze ubezpieczeń życiowych, ze względu na ich typowo „detaliczny” charakter – największe pole do popisu ma agent.

W ubezpieczeniach majątkowych tym bardziej rośnie rola brokera, im o większe przedsięwzięcia, większe ryzyka, większe sumy ubezpieczeń chodzi – tym bardziej rośnie rola brokera.

Na rynku budowlanym indywidualni inwestorzy, mali deweloperzy i małe firmy budowlane zwykle ubezpieczają się u agentów, choć i brokerzy zaczęli „schodzić pod strzechy”. Jeśli jednak chcemy jako deweloper  wybudować osiedle, jeśli mamy firmę budowlaną, która chciałaby takie osiedle wykonać – lepiej już mieć swojego brokera.

Broker jest wtedy naszym „okiem, uchem i przystawką mózgową”. Działa w naszym interesie. Jest cennym doradcą :

- uzmysłowi nam, że trzeba ubezpieczyć to, o czym nawet nie myśleliśmy, ze warto ubezpieczyć;

- zwróci uwagę na miny i luki w standardowych programach ubezpieczeniowych, których raczej nie wykryją nasi prawnicy, bo mało który zna się równocześnie na ubezpieczeniach,

- wyszuka nam na rynku najkorzystniejsze oferty ubezpieczeniowe;

- wynegocjuje dodatkowo z towarzystwami ubezpieczeniowymi polisy jeszcze bardziej skrojone na nasza miarę, pod nasze potrzeby, a siła przebicia brokera w firmach ubezpieczeniowych jest bardzo duża;

- broker może znaleźć nam nawet ubezpieczenie specjalne, włączyć z powrotem wyłączenia odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej, negocjować korzystniejsze składki

- broker cały czas czuwa nad naszymi ubezpieczeniami, pomaga nam także przy likwidacji szkód, szczególnie wtedy, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe szuka pretekstów, by nie wypłacić odszkodowania albo obniżyć jego wysokość.

- Brokerowi nie płacimy bezpośrednio, jego prowizja jest wkalkulowana w składkę ubezpieczeniową.

Brokerzy są stroną aktywną na rynku ubezpieczeniowym – nieraz sami wymyślają produkty ubezpieczeniowe czy cale programy ubezpieczeniowe i przekonują towarzystwa ubezpieczeniowe do ich wdrożenia. Dlatego im większa skala inwestycji budowlanej, tym bardziej zaprzyjaźnienie się z brokerem jest korzystniejsze. Może okazać się niemniej ważny od projektanta, kierownika budowy czy inspektora nadzoru, a na pewno nie powinno go zabraknąć przy negocjowaniu kontraktów na wykonawstwo robót.

Słowa kluczowe

ubezpieczenie mieszkania, polisa ubezpieczeniowa domu, agent ubezpieczeniowy, broker, różnica między brokerem a agentem