Jaki kredyt na wykończenie mieszkania?

,

Zdjęcie artykułu Jaki kredyt na wykończenie mieszkania?
Pragniemy jak najszybciej stać się właścicielami mieszkania i mówić o nim dumnie „moje własne”. Czy jednak o czymś nie zapomnieliśmy? Jeśli nie chcemy zakupić lokalu „pod klucz”, musimy zastanowić się, skąd weźmiemy fundusze na wykończenie wnętrza. Inaczej spanie na materacu na surowej posadzce szybko się nam znudzi… 

Jeśli zdecydowaliśmy się na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, możemy liczyć także na dodatkowe fundusze na dostosowanie lokalu do „stanu zamieszkalności”. W przypadku pożyczki bankowej na zakup i wykończenie mieszkania pod uwagę brana jest docelowa, przyszła wartość nieruchomości – zazwyczaj wyższa od ceny zakupu. Bank „dokłada” nam kwotę, o jaką faktycznie wzrośnie wartość lokalu. Oprócz standardowej oceny zdolności kredytowej pod uwagę brany jest także wskaźnik LTV.

Kredyt hipoteczny lub gotówkowy

Starając się o kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania, przygotujmy się na dość skomplikowaną „papierologię”. Podstawą jest sporządzenie szczegółowego kosztorysu niezbędnych prac – musimy w nim zawrzeć nie tylko informacje o ich zakresie oraz terminie przeprowadzenia, ale też danych wykonawcy. Dzięki temu bank może określić przyszłą wartość nieruchomości (czyli wartość po wykończeniu). Następnie pracownik instytucji przeprowadzi inspekcję, posiłkując się sporządzonymi przez nas materiałami – dokumentacją fotograficzną lub/i wykazem faktur. Pamiętajmy, aby jak najdokładniej ocenić spektrum i wartość przewidywanych prac, inaczej istnieje ryzyko, że bank nie zaakceptuje przedstawionego kosztorysu.

Co istotne, tego rodzaju kredyt pozwala na sfinansowanie elementów na stałe związanych z nieruchomością, jak ścianki działowe, poszczególne instalacje, wykończenie ścian i podłóg, balustrady itp. Oprócz tego zakupimy wyposażenie łazienki, zbudujemy szafę wnękową, a nawet kupimy kuchenny sprzęt AGD do zabudowy – wpływają one bowiem na wartość nieruchomości.  

Alternatywną propozycją do kredytu hipotecznego o podwyższonej wysokości jest kredyt gotówkowy. Pamiętajmy jednak, że w ofertach banków nie znajdziemy kredytu gotówkowego z tym, konkretnym przeznaczeniem, musimy również wziąć pod uwagę dość wysokie koszty zaciągnięcia pożyczki, związane z mniej opłacalnym oprocentowaniem, wysokimi prowizjami i opłatami za ubezpieczenie.

Co przy MdM?

Z jakich środków wykończyć świeżo zakupione mieszkanie? Na to pytanie muszą odpowiedzieć także beneficjenci programu Mieszkanie dla Młodych. Wedle założeń projektu nie ma możliwości przeznaczenia części środków z kredytu z dopłatą na przystosowanie wnętrza do zamieszkania. Z propozycją wyszli zatem deweloperzy: część firm oferuje objęcie całości prac wykończeniowych umową deweloperską, co jednak nie oznacza, że znalezienie lokum na takich warunkach, które dodatkowo spełniałoby wymagania dotyczące maksymalnej ceny za mkw., jest łatwym zadaniem.

W takim przypadku możemy rozważyć zaciągnięcie drugiego, równoległego kredytu hipotecznego przeznaczonego na prace wykończeniowe – taka konieczność jest coraz częściej brana pod uwagę przez banki. Innym sposobem na finansowanie wykończenia i wyposażenia nieruchomości jest zaciągnięcie wspomnianego kredytu gotówkowego. Nie liczmy wtedy jednak na dobre warunki czy atrakcyjne oprocentowanie.

„Jakoś to będzie?” Takie podejście nie jest wskazane przy planowaniu zakupu mieszkania. W planach kredytowych uwzględnijmy również wydatki na jego wykończenie – wtedy nic nie przeszkodzi nam w zamieszkaniu w naszych własnych czterech ścianach.

Słowa kluczowe

mdm, wykończenie mieszkania