Wakacje kredytowe z rozwagą! Lepiej oszczędzać niż zawieszać spłatę raty

,

Zdjęcie artykułu Wakacje kredytowe z rozwagą! Lepiej oszczędzać niż zawieszać spłatę raty
Przełom roku to czas większych wydatków, ale zdaniem specjalistów od finansów nie jest to powód do zawieszenia spłaty raty kredytu na dom czy mieszkanie. Wakacje kredytowe to narzędzie oferowane przez większość banków, ale nie zawsze znaczy to samo. Jak z niego korzystać z głową?

Wakacje kredytowe to nic innego jak zawieszenie spłaty raty kredytu na kreślony czas, co nie zawsze oznacza, że zupełnie uda się uniknąć płatności: nie zawsze wakacje kredytowe dotyczą całej raty, a nawet jeśli – zawieszona rata zostanie pobrana w innym terminie. Mechanizm działania wakacji kredytowych jest różny, a zależy od zasad stosowanych przez banki.

Terminowe płatności warunkiem zawieszenia spłaty

- Najczęściej banki stosują zasadę, która pozwala skorzystać z  wakacji kredytowych najwcześniej po roku od zaciągnięcia kredytu i to pod warunkiem terminowego regulowania wcześniejszych rat – wyjaśnia Michał Krajkowski, główny analityk Notus Doradcy Finansowi. – Należy również pamiętać, że chęć skorzystania z wakacji kredytowych trzeba zgłosić w banku wcześniej, z reguły co najmniej 7 dni przed terminem płatności raty.

Jak to działa w praktyce? Zawieszeniu w spłacie ulega cała rata kapitałowo-odsetkowa lub tylko część kapitałowa. Niezapłacona kwota jest z reguły uwzględniana w kolejnych ratach. Niekiedy, o ile jest to możliwe, wydłużeniu ulega okres spłaty, np. o jeden miesiąc, ale tylko pozornie, wakacje kredytowe nie kosztują:

- Niezależnie od sposobu rozliczenia niezapłaconej raty, efektem wakacji kredytowych  jest wzrost kosztów kredytu w skali całego okresu kredytowania – dodaje Michał Krajkowski. - Wzrost kosztów wynika z każdego odroczenia spłaty raty kredytu, czy to poprzez karencję w spłacie kapitału, czy poprzez wakacje kredytowe. Z tego powodu z wakacji kredytowych powinniśmy korzystać tylko w sytuacjach nadzwyczajnych.

Wakacje od kredytu to opcja na czarną godzinę

Analityk Notus Doradcy Finansowi podkreśla, że wakacje kredytowe powinny być narzędziem stosowanym niezwykle rozważnie. - Należy wykorzystywać tę możliwość tylko w sytuacjach losowych, związanych np. z utratą pracy czy problemami zdrowotnymi, a zdecydowanie niewskazane jest sięgać po zawieszenie spłaty kredytu np. w okresie przedświątecznym czy w sytuacji związanych np. z zakupem wyprawki szkolnej – radzi ekspert. - Powodów jest kilka. Przede wszystkim z wakacji kredytowych możemy skorzystać z reguły maksymalnie 3 razy w okresie kredytowania, ale też nie częściej niż raz na rok, a zwiększone wydatki mogą pojawiać się w budżecie domowym zdecydowanie częściej. Problemy ze sfinansowaniem większych wydatków, które można przewidzieć, to sygnał, że należy zrewidować sposób zarządzania swoimi finansami. Lepiej poszukać możliwości ograniczenia wydatków w innych obszarach, niż korzystać z wakacji kredytowych.

Jak to zrobić? Sposobem na ograniczenie problemów jest planowanie swoich wydatków i oszczędzanie. Gdzie szukać oszczędności? Eliminować zbędne i niekontrolowane wydatki. Jedną z opcji jest uporządkowaniu swoich finansów w bankach, co może oznaczać mniejsze wydatki przez cały rok na produkty bankowe, a których nie korzystamy.

- Warto się zastanowić, czy na pewno potrzebujemy kilka kart kredytowych czy kont bankowych – radzi Michał Krajkowski. - Rezygnacja z części tych produktów może oznaczać odczuwalne oszczędności.

Słowa kluczowe

wakacje kredytowe, porady finansowe, ograniczenie wydatków, planowanie wydatków, problemy z płatnościami, spłacanie kredytu, kredyt na mieszkanie, zobowiązanie hipoteczne, bankowe narzędzia ofertowe, jak skorzystać z wakacji kredytowych,