Wyższy wkład własny - jak zdobyć pieniądze?

,

Zdjęcie artykułu Wyższy wkład własny - jak zdobyć pieniądze?
Od 2017 roku będzie jeszcze trudniej o kredyt hipoteczny, ponieważ zgodnie z rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, banki ponownie zwiększą standardowo wymagany wkład własny. Zostanie podwyższony do poziomu 20 procent wartości nieruchomości. Jest to suma, którą klient musi wnieść z własnej kieszeni, bez ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń, ale niekoniecznie w postaci gotówki. Co więc zrobić, kiedy planujemy zakup mieszkania, a za mało oszczędziliśmy?

Przeciętny kredyt na mieszkanie wynosi około 300 tys. złotych. Osoby, które w tym roku nie zdążą uzyskać dodatkowych środków finansowych na nieruchomość, od stycznia będą musiały posiadać dodatkowe 15 tys. złotych. Na ten moment wkład własny przy tej kwocie wynosi około 45 tys. złotych, a w następnym roku będzie to już 60 tys. złotych.  Dla wielu zainteresowanych może to być spore utrudnienie.

Nie tylko gotówka

Najważniejszą informacją dla przyszłych kredytobiorców jest to, że wkład własny nie może być kredytowany. Koniecznym warunkiem jest to, aby był to kapitał zgromadzony przez klienta. Banki poza gotówką zaakceptują również dotychczasowe wydatki na nieruchomość (np. zaliczka, zadatek), wartość rynkową działki, koszty zakupionych do tej pory materiałów oraz usług budowlanych, oszczędności w formie obligacji, akcji, jednostek funduszy inwestycyjnych i innych, czy dofinansowanie otrzymane w ramach obecnego programu rządowego jak np. Mieszkanie dla Młodych.

Jednak, aby można było wymienione wyżej formy uznać za wkład własny niezbędne jest przedstawienie odpowiedniej dokumentacji. Punkt ten odnosi się szczególnie do dotychczasowych wydatków poniesionych w związku z inwestycją, co jest bardzo istotne dla osób biorących kredyt na budowę domu. Natomiast jeśli chodzi o gotówkę czy oszczędności muszą to być pieniądze, które zostaną przeznaczone na zakup lub budowę nieruchomości.

Warto pamiętać, że bank nie sprawdza źródła pochodzenia oszczędności, które mają posłużyć jako wkład własny. Oznacza to, że mogą to być pieniądze pochodzące od rodziny czy z zakładu pracy. Warto również rozważyć, czy takich środków nie warto uzyskać poprzez kredyt gotówkowy. Niestety może się okazać, że znacznie obniży to naszą zdolność kredytową i w efekcie nie będziemy zdolni do otrzymania kredytu hipotecznego.

Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie ze specjalnych bankowych ofert – produktów długoterminowego i systematycznego oszczędzania, które zostały przygotowane dla osób, odkładających kapitał na mieszkanie. Pozwala to na oszczędzanie na preferencyjnych warunkach, a w późniejszym czasie na otrzymanie kredytu hipotecznego ze znacznie niższą prowizją. Polega to na tym, że klient co miesiąc odkłada na bezpiecznej lokacie bankowej zadeklarowaną wcześniej kwotę. Aby zachęcić do tego rozwiązania jak najwięcej osób część banków oferuje tzw. dodatkową premię odsetkową, która wzrasta wraz z okresem oszczędzania.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Wzrost wkładu własnego do wysokości 20 procent, wcale nie oznacza, że nie będzie można zaciągnąć kredytu w wysokości 90 procent wartości nieruchomości. Aby tak się stało należy spełnić podstawowy warunek jakim jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Tutaj trzeba jednak pamiętać, że często wyższa wartość oznacza niższe oprocentowanie i prowizję za udzielenie kredytu.

Na wkładzie własnym nie koniec

Kupując mieszkanie warto mieć na uwadze fakt, że wymagane środki na wkład własny to pieniądze, które powinniśmy mieć na początku. Do tego dojdą również koszty prowizji, opłat przy zakładaniu księgi wieczystej, podatek od czynności cywilno-prawnych itp. Na samym końcu może się okazać, że będą one stanowić nawet dodatkowe 10 procent wartości nieruchomości. 

Słowa kluczowe

jak zdobyć pieniądze na wyższy wkład własny, od 1 stycznia wchodzi wyższy wkład własny, kupno mieszkania na kredyt, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, podwyższenie wysokości wkładu finansowego, rekomendacja S